Rachat de crédit plus trésorerie

• Les paramètres clés à observer avant le rachat de crédit immobilier
• Le principe du taux de rachat de crédit immobilier
• Les attitudes pour obtenir le meilleur taux de rachat de crédit immobilier

Dans la plupart des cas, pour un gain de temps et pour profiter d’un meilleur taux lors d’un rachat de crédit, la délégation des recherches et de la négociation à un courtier spécialisé en rachat de crédit est de mise. Toutefois, l’emprunteur a intérêt à connaître les paramètres à observer avant le rachat crédit. Il est également important de bien cerner le principe du rachat de crédit immobilier afin de prétendre à un meilleur taux.

Les paramètres clés à observer avant le rachat de crédit immobilier

Avant de se lancer pour un rachat de crédit immobilier, vous devez vérifier si la durée restante est plus longue que la durée écoulée. Idéalement, la durée écoulée est à 1/3 de la durée totale de remboursement. Il faut également vérifier si le capital restant dû est encore supérieur à 50.000€ ou 70.000€ (selon le cas). Au moment de la réalisation du rachat de crédit immobilier, veuillez vérifier si le différentiel entre le taux actuel et le nouveau taux est supérieur ou égal à 1 point. Par exemple : un taux de 1,5% contre 2,5% actuellement. Un des paramètres du rachat de crédit est la lourdeur des procédures. Il faut prévoir un temps relativement long avec une bonne planification pour ne rien regretter.

En ce qui concerne les pénalités de remboursement anticipé, il est important de connaître que la vente du bien immobilier, objet du crédit et du rachat de crédit, n’est pas touchée par aucune indemnité ni pénalité, si le contrat est conclu à compter de la loi °99-532 du 24 Juin 1999. Néanmoins, la vente doit être motivée par un changement de lieu d’activité professionnelle, par le décès ou la cessation forcée de l’activité professionnelle de l’emprunteur et/ou de son conjoint co-emprunteur. Si les pénalités de remboursement anticipé doivent avoir lieu, de droit et de fait, elles correspondent à 6 mois d’intérêts, mais ne doivent pas dépasser 3% du montant du capital restant dû.

L’emprunteur doit s’informer sur les divers frais de mise en place du nouveau crédit ainsi que le temps nécessaire pour le réaliser afin de bien se préparer.

Le principe du taux de rachat de crédit immobilier

Pour que l’organisme prêteur accepte votre demande de rachat crédit, non seulement vous devez être solvable, mais il compte encaisser des intérêts en contrepartie de son prêt d’argent. L’organisme prêteur joue sur le taux d’intérêt du rachat de crédit immobilier, lequel peut être fixe ou variable. Aussi, le taux est présenté sous deux formes, à savoir le taux nominal et le taux annuel effectif global. L’emprunteur a intérêt à connaître ces principes.

En effet, si l’emprunteur veut comparer les offres de rachat de crédit immobilier proposées par plusieurs organismes, il doit se référer aux TAEG. A noter qu’un taux annuel effectif global réduit peut camoufler un TAEA élevé (Taux annuel effectif de l’assurance). Donc, simultanément, il faut comparer le coût total du crédit.

Par principe, un taux compétitif de rachat de crédit immobilier est basé sur le profil de l’emprunteur. Donc, tout est relatif. L’astuce pour trouver le meilleur taux de rachat de crédit immobilier est de déposer une demande auprès de plusieurs organismes spécialisés et de comparer les offres de financements. Sinon, l’aide d’un courtier n’est pas à écarter.

Les attitudes pour obtenir le meilleur taux de rachat de crédit immobilier

L’essentiel pour l’emprunteur est de trouver le meilleur taux pour son rachat de crédit immobilier. Premièrement, si l’emprunteur ne se sent pas à la hauteur pour négocier auprès des différents établissements de financements, il doit solliciter un intermédiaire bancaire. Ce professionnel peut être une personne morale ou une personne physique. L’important est qu’il travaille par le bais de mandats et perçoit une rémunération au prorata du montant du crédit au terme de la procédure, c’est-à-dire lorsque le fonds demandé est mis en place. L’objectif est d’obtenir une offre de rachat de crédit immobilier au meilleur taux.

Il ne faut pas abuser de la compétitivité de l’intermédiaire bancaire et s’attendre à un miracle. L’emprunteur doit soigner son profil emprunteur autant que possible. Il doit présenter un dossier avec des comptes bancaires sans arriérés, un dossier avec une ou des sources de revenus stables, un dossier avec des justificatifs des crédits en cours en bonne et due forme, etc. L’intermédiaire est présent pour accompagner et conseiller l’emprunteur. Il faut lui faire confiance. C’est une bonne attitude.

En sus, l’apport personnel, dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, est un atout pour gagner la confiance des prêteurs. Autant que possible, l’emprunteur doit jouer sur la durée du nouveau crédit en perspective. Une durée plus courte permet un taux plus bas. Néanmoins, tout dépend des autres paramètres tels que le taux d’endettement, la capacité financière, le reste à vivre. A noter que le contrat de rachat de crédit dépend nécessairement de la pérennité de l’emploi de l’emprunteur s’il est salarié et de ses bilans des 3 dernières années s’il est indépendant.