Rachat de crédit plus trésorerie

• Historique de la Banque Neuflize
• Que propose la Banque Neuflize sur le marché ?
• La Banque Neuflize et le rachat de crédit
• Comment calculer les frais de remboursement anticipé ?

La Banque de Neuflize a ses origines qui remontent aux 17e et 19e siècles depuis qu’elle figurait parmi les filiales du groupe néerlandais ABN AMRO. Elle a été créée par des banquiers entrepreneurs. Elle propose actuellement divers produits à la disposition de ses clients.

Historique de la Banque Neuflize

La Banque Neuflize OBC est une banque française. Elle est née de la fusion de la Banque NMSD et OBC en 2006. Elle se présente comme un établissement bancaire des familles, entrepreneurs, cadres dirigeants et associations. Ses origines remontent à 1667 pour Neuflize et 1785 pour OBC. Elle a le statut de société anonyme à directoire et conseil de surveillance. Elle dispose maintenant un effectif d’un millier de salariés. Ils sont répartis entre le siège à Paris et les centres de gestion de patrimoine en provinces.

La Banque André, Neuflize et Cie a été créée en 1895. Une année plus tard, elle fusionne avec Schumburger et Cie et la Banque Millet et Cie. Cela a donné naissance à NSM qui deviendra plus tard Neuflize. En 2009, il y a eu la fusion de la Banque Neuflize OBC avec Neuflize OBC Entreprises au sein de la Banque Neuflize OBC. Il s’ensuit la réunion de la banque privée avec la banque d’entreprises sous une même direction commerciale. En 2010, elle réorganise son pôle de gestion financière par la création de sociétés de gestion Neuflize OBC Investissements et Neuflize Private Assets. Tout récemment, la banque et La Financière de l’Échiquier signet un partenariat exclusif. En effet, dans un contexte devenu de plus en plus exigeant, Neuflize OBC veut renforcer son modèle de services dédié aux familles, entreprises et entreteneurs. Ainsi, il a recentré son activité vers une clientèle appelée à détenir des actifs financiers supérieurs à 500 000 euros.

Que propose la Banque Neuflize sur le marché ?

La banque Neuflize OBC finance les acteurs de micro crédit. ZA cet effet, elle propose surtout des outils pour le financement des projets des clients à court et à long terme. Les offres de financement immobiliers vont jusqu’au crédit amortissable, crédita avec différé d’amortissement, prêt in fine, prêt relais remboursable dans 2 à 15 ans. La clientèle de la banque est essentiellement composée des dynasties familiales et des dirigeants d’entreprises.

Elle propose à cette clientèle des outils de gestion de flux, de placement de trésorerie et une assistance dans les opérations de cession. Ainsi, elle confirme sa nouvelle stratégie basée sur 3 piliers. Il s’agit de recentrer ses clients cibles à qui seront proposés un dispositif commercial plus personnalisé et une large gamme de services. Il y a aussi l’amélioration de l’efficacité opérationnelle pour optimiser les services proposés. Enfin, il y a le développement de l’offre digitale. En France, les cibles potentielles de Neuflize OBC semblent diminuer. C’est dû, entre autres, au relèvement de son ticket d’entrée à 500 000 euros. En plus, elle s’est séparée de ses clients les moins fortunés en les cédant à la Financière de l’Échiquier. Ce n’est qu’un des chantiers actuels de Neuflize OBC. En effet, en 2018 elle a lancé une vaste restructuration avec à la clé la disparition de quelque 245 postes en cette année de 2019.

La Banque Neuflize et le rachat de crédit

La banque n’offre pas de crédit à la consommation ni de solution de rachat de crédits immobilier . À titre de rappel, le rachat de crédit vous éloigne de la situation de surendettement. Lorsque vos mensualités sont trop élevées, vous risquerez de ne plus savoir comment gérer vos finances. C’est donc l’une des solutions qui s’offrent aux emprunteurs voulant assainir leur situation financière. En effet, les mensualités ainsi que le taux d’endettement baisseront après le rachat ou le regroupement de crédit.

Comment calculer les frais de remboursement anticipé ?

Dans certains cas, l’emprunteur peut éviter les frais de remboursement anticipé, par exemple : le cas d’un déménagement professionnel, un licenciement, le décès de l’un des emprunteurs, suite à une vente en vue d’acheter un nouveau bien immobilier.

Si les frais de remboursement anticipé doivent avoir lieu, que ce soit un remboursement partiel ou un remboursement total du crédit immobilier, l’établissement bancaire concurrent règle ces frais lorsque la demande de rachat de crédit est accordée, simultanément avec le paiement des crédits regroupés.

Pour les modalités de calcul de l’IRA, le souscripteur peut choisir de diminuer le montant des mensualités s’il s’agit d’un remboursement partiel, ou peut-être la durée du crédit. En tout cas, l’emprunteur doit s’acquitter des indemnités de remboursements anticipé afin que la banque puisse clôturer son crédit plus rapidement.

Une des conditions de faisabilité du remboursement anticipé : le montant du capital à rembourser ne doit pas être inférieur à 10% du montant initial du crédit immobilier. L’exception confirme la règle, c’est-à-dire que c’est possible s’il y avait une négociation préalable entre la banque et l’emprunteur. Selon le Code de la Consommation, les indemnités de remboursement anticipé se calculent comme suit :

• 6 mois d’intérêts des sommes remboursées au taux moyen du prêt.
• 3% du capital restant dû avant le remboursement anticipé.

Après avoir effectué le calcul des deux montants qui peuvent être différents, l’établissement bancaire choisit le plus faible en faveur du souscripteur. Si l’emprunteur veut calculer lui-même ces montants, il peut utiliser un simulateur en ligne ou demander à son courtier de le faire à sa place. S’il doit demander son conseiller bancaire, il peut, mais il n’est pas obligé d’accepter tout de suite. Il peut toujours négocier pour payer moins. Par ailleurs, le souscripteur aurait pu négocier une clause d’exonération des IRA lors de la souscription initiale du crédit immobilier.