Rachat de crédit plus trésorerie

• L’intérêt d’une trésorerie supplémentaire et les bénéficiaires
• Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier avec trésorerie ?
• Les avantages de la trésorerie supplémentaire
• Les inconvénients du rachat de crédit et de la trésorerie supplémentaire
• Les conseils à observer pour un rachat de crédit et trésorerie supplémentaire réussis

Les emprunteurs peuvent sollicitent une trésorerie supplémentaire avec un rachat de crédit . Il y a des avantages et des inconvénients dont il faut décortiquer ci-après, mais au préalable, l’on va étudier l’intérêt d’une trésorerie supplémentaire et qui sont les bénéficiaires de cette opération bancaire.

L’intérêt d’une trésorerie supplémentaire et les bénéficiaires

La trésorerie supplémentaire fait référence à une opération de rachat de crédit, c’est-à-dire que c’est une somme d’argent accordée par la banque avec votre demande de rachat de crédit. Réellement, c’est un nouveau crédit mais il est inclus dans le montant des crédits à racheter.

La trésorerie supplémentaire est un choix raisonné de l’emprunteur qui est libre de l’intégrer ou non, selon ses besoins et selon son projet. De son côté, la banque fait son tri et analyse la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur. Ceci étant, la banque ne peut pas imposer l’emprunteur à faire cette demande d’ajout de trésorerie dans sa demande de rachat de crédit, bien que ça fasse partie de son marketing.

Cependant, l’emprunteur peut observer les intérêts que représente la trésorerie supplémentaire, par exemple il n’y a pas de frais supplémentaires, tout est inclus dans les frais de rachat de crédit. L’emprunteur est libre d’utiliser les fonds mis à disposition comme bon lui semble, sans avoir à faire un rapport à quiconque. Tout dépend de son projet, peut-être pour financer des événements familiaux ou pour combler un découvert bancaire, ou peut-être pour réaliser des travaux de réhabilitation de sa maison, ou rembourser des dettes exigibles, changer sa voiture ou tout simplement réaliser une thésaurisation pour les dépenses imprévues.

Le bénéficiaire d’une trésorerie supplémentaire sont logiquement les emprunteurs qui n’ont pas encore remboursé totalement leurs crédits et ont un projet de rachat de crédit. Peut être bénéficiaire, un particulier ou une entreprise, un locataire ou un propriétaire immobilier, un salarié du secteur privé ou de la fonction publique ou peut-être une profession libérale. Le rachat de crédit concerne tous les types de crédits et la demande de trésorerie supplémentaire est réalisable simultanément. Cependant, si le taux d’endettement de l’emprunteur qui demande un rachat de crédit est trop élevé, il risque de ne pas pouvoir bénéficier une trésorerie supplémentaire, ou pire encore sa demande de rachat de crédit est rejetée.

Le moyen le plus efficace pour connaître que vous pouvez être bénéficiaire d’une trésorerie supplémentaire en réalisant votre demande de rachat de crédit est la simulation en ligne, sinon faire appel à un courtier en rachat de crédit qui peut vous accompagner de A à Z. En attendant, le fonctionnement du rachat de crédit immobilier avec trésorerie supplémentaire, vous est exposé ci-après.

Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier avec trésorerie ?

Selon votre situation, vous pouvez demander une trésorerie supplémentaire affectée à un projet précis ou non. En tout cas, vous être libre de préciser si c’est une trésorerie supplémentaire destinée à un projet précis, ou juste une trésorerie supplémentaire pour thésaurisation/ pour emploi libre. Pour booster la chance de gagner la trésorerie, elle doit être affectée, cependant vous êtes dans l’obligation de justifier son utilisation et produire un devis ou une facture pro forma.

Pour assurer l’obtention de votre trésorerie supplémentaire, l’aide d’un intermédiaire bancaire ou d’un courtier spécialisé en rachat de crédit immobilier s’avère précieuse. Avant de présenter votre dossier à la banque, ces experts procèdent à l’étude de faisabilité et vous proposent d’abord des solutions adaptées, et c’est à vous de choisir la meilleure qui correspond à vos besoins.

En tout cas, quel que soit le savoir-faire du courtier et vos besoins, le montant de la trésorerie supplémentaire ne peut pas dépasser 15% du montant du rachat de crédit. Si c’est une trésorerie supplémentaire non affectée, donc libre d’utilisation, elle peut être débloquée, déjà, lors de la signature du rachat de crédits. Pour plus de clarté entre une trésorerie affectée et non affectée, la trésorerie affectée représente un besoin de crédit bien défini, semblable à un nouveau crédit, mais seulement l’emprunteur peut éviter des frais supplémentaires. Un justificatif est exigé pour que le déblocage soit effectué sur devis acquittés ou sur facture.

Les avantages de la trésorerie supplémentaire

Effectivement, intégrer une trésorerie supplémentaire dans le rachat de crédit présente des avantages aussi bien sur le plan démarches administratives que sur le plan disponibilité d’argent. Si la trésorerie n’est pas affectée, vous n’êtes pas obligé de réaliser dans l’immédiat vos dépenses, surtout que vous envisagez de l’utiliser comme réserve ou comme fonds de roulement en cas d’actes imprévus. Pour les propriétaires immobiliers, la trésorerie supplémentaire peut servir plus tard à réaliser des gros travaux, et si le montant 15% du rachat de crédit le permet, ils peuvent s’acheter un nouveau logement ou une nouvelle maison à louer pour booster la rentrée d’argent. Le principe de la trésorerie supplémentaire permet l’acquisition de bien immobilier pour certains professionnels spécialisés dans les financements hypothécaires.

En résumé, les avantages de la trésorerie supplémentaire vont de pair avec ceux du rachat de crédit, à savoir (i) un nouveau crédit unique et avec un meilleur taux d’intérêt, (ii) réduction du montant de la mensualité unique ; (iii) assurance emprunteur moins chère et unique, y compris celle de la trésorerie supplémentaire ; (iv) avec l’intervention d’un courtier spécialisé et partenaire, il est possible de négocier les conditions, les taux, etc.

Le nouveau crédit résultant de la demande de rachat de crédit renferme possiblement des crédits immobiliers, des crédits à la consommation, de crédits renouvelables, des dettes familiales, des retards de paiement des charges de copropriété, ou des charges fiscales.

La réduction du montant de l’ensemble des mensualités peut allez jusqu’à -60%, permettant ainsi à l’emprunteur, s’engageant dans le rachat de crédit et trésorerie supplémentaire, d’avoir un meilleur pouvoir d’achat, voire réaliser un nouveau projet. Un avantage qui a un effet psychologique meilleur est l’éloignement du risque de surendettement et une gestion simplifiée.

Les inconvénients du rachat de crédit et de la trésorerie supplémentaire

Le premier constat est la perte de la relation avec votre banque qui n’a pas accepté la renégociation de vos crédits. Vous n’avez pas à regretter car votre banque n’est plus avantageuse et n’a pas pu vous donner satisfaction, alors que vous avez certainement besoin de trésorerie supplémentaire. A partir du moment que vous avez rompu la relation avec votre banque, il sera difficile de reprendre une éventuelle négociation, bien que vous deux, vous avez passé des années ensemble. Un autre inconvénient est que la banque ne manquera pas de vous exiger les IRA ou les indemnités de Remboursement Anticipé.

Un autre inconvénient est l’extension, dans le temps, de la durée du prêt, pouvant entraîner la hausse du coût total. A noter que la réduction du montant de la mensualité est un avantage palpable immédiatement, pourtant laisse à désirer le rattrapage du montant global du prêt lorsque la durée s’allonge sur des mois et des années. A titre illustratif, un projet d’une durée de 10 ans avec un taux d’intérêt de 8% permet une mensualité de 1213€, présentant un montant total des intérêts de 45.594€, et si on change la durée jusqu’à 20 années, avec un taux de 5% entraînant une mensualité plus légère de 660€, le montant total des intérêts devient 58390€. Il y a une différence de 12796€ présentant un inconvénient.

Les conseils à observer pour un rachat de crédit et trésorerie supplémentaire réussis

S’adresser à un courtier spécialiste en crédits immobilier est le premier conseil à donner aux emprunteurs qui veulent réaliser un rachat de crédit avec trésorerie supplémentaire. C’est normal d’autant plus que les courtiers ont généralement des relations de partenariat avec des organismes financiers, et ils peuvent accomplir la conception de votre dossier, l’analyse des paramètres, la négociation du prêt, etc. Ces organismes financiers peuvent maîtriser les normes et les critères de sélection des dossiers par rapport à chaque situation spécifique.

Les démarches administratives peuvent être compliquées pour les novices, et même si vous êtes connaisseur, les astuces évoluent dans le temps et seuls les courtiers peuvent les suivre et mettre à jour leur connaissance et leur expertise permettant la réactivité, les meilleures conditions de prêt, les taux les plus bas du marché, etc.