Rachat de crédit plus trésorerie

• Historique de la banque Finama
• Offres et services de la banque sur le marché
• Le rachat de crédit proposé par la banque Finama
• Les astuces pour réduire le budget mensuel avec un rachat de crédit locataire

C’est en octobre 2009 que Groupama Banque et Banque Finama se sont rejoints afin de mettre sur pieds la Groupama Banque. Les offres de Groupama, adressées pour les particuliers et les professionnels, sont donc regroupées dans une seule entité.

Historique de la banque Finama

La Banque Finama – Paris est une filiale de Groupama Orange Bank, lequel a vu le jour en 1986. C’est une société anonyme créée en 1999. Elle s’occupait de la gestion des comptes courants et comptes titres des caisses locales des filiales de la société mère. Une offre bancaire à l’intention des professionnels du secteur agricole était aussi à sa charge. La banque disposait d’un capital de plus de 82 millions d’euros en 2006. Afin d’atteindre de nouveaux clients et proposer de nouvelles offres, la Banque Finama et la société mère ont fusionné. Ainsi naquit la Groupama Banque, aujourd’hui devenue Orange Bank. Donc, le 7 décembre 2009, la Banque Finama fut radiée.

Offres et services de la banque sur le marché

La Banque Finama distribue depuis le début des services bancaires classiques, des crédits à la consommation, des prêts immobiliers et prêt relais, des produits d’épargne. De plus, il propose des prestations dédiées à l’immobilier locatif, l’assurance-vie et le SCPI (Société civile de placement immobilier). Le prêt immobilier de la banque dispose d’un taux fixe associé avec une assurance-emprunteur. Cependant, le souscripteur est libre de choisir une autre assurance décès-invalidité au cas où celle-ci détient les garanties équivalentes. La durée de remboursement de ce prêt immobilier peut aller jusqu’à 25 ans.

Il est possible d’intégrer dans le financement les autres prêts comme le PEL ou Programme Épargne Logement, le PTZ ou Prêt à taux zéro, le CEL ou Compte Épargne Logement, etc. A titre de rappel, Le crédit gratuit PTZ est reconduit jusqu’en 2021 pour Paris et les agglomérations de plus de 250 000 habitants où il y a une très forte demande de logement. Les acquéreurs de résidence principale peuvent toujours bénéficier d’un prêt à zéro intérêt pouvant financer jusqu’à 40 % du prix d’achat du bien immobilier. Les conditions de ressources sur ces zones n’ont pas changé.

Le rachat de crédit proposé par la banque Finama

Les personnes entrant dans une phase de surconsommation de crédits ont des difficultés à respecter les échéances de leurs prêts. Elles peuvent venir chez Groupama pour un regroupement de crédits immobilier  en un seul. Seulement, il ne peut accepter le rachat de crédit immobilier.
Ainsi, seul le rachat de crédits à la consommation est considéré. Les conditions d’octroi d’un tel rachat sont très spécifiques. Ainsi, Groupama propose un taux fixe dont la mensualité est en fonction de la capacité de remboursement du candidat au rachat. Ensuite, l’organisme rachète au moins deux crédits d’un montant s’échelonnant entre 30 000 et 75 000 euros à rembourser entre 1 à 8 ans.

Le plafond pour le refinancement du regroupement de crédits est fixé à 75 000 euros. Il est à rembourser pour une durée de 5 ans. Pour le rachat de crédits auto usagée, le plafond est de 40 000 euros avec un remboursement de 5 ans. Quant à une auto neuve, la banque peut racheter jusqu’à 75 000 euros pour une durée de remboursement allant jusqu’à 8 ans.

Le souscripteur n’a qu’un seul interlocuteur et il s’agit du groupe Groupama. En plus, la banque ne prend aucun frais de dossiers. Elle propose un premier remboursement après 3 mois de la signature du contrat. Un tel laps de temps permet à l’emprunteur de faire des économies et d’assainir son budget. Il est possible pour les clients de suivre ses remboursements à la banque où se trouve un espace client sécurisé. Enfin, l’emprunteur a la possibilité de demander un nouveau prêt à la consommation pour d’autres projets.

Les astuces pour réduire le budget mensuel avec un rachat de crédit locataire

Il est important de trouver un contrat de rachat de crédit locataire qui permet la réduction de l’unique mensualité jusqu’à 60%, par exemple si la totalité des crédits en cours est d’un montant égal à 1500€ par mois, il est important de trouver une offre qui permet un montant de mensualité à hauteur de 600€. C’est l’idéal. Cette astuce est un outil d’optimisation du budget si l’emprunteur locataire veut réellement améliorer sa qualité vie au quotidien, par conséquent il peut disposer d’un reste à vivre convenable. Pour arriver à trouver telle offre, il faut faire des simulations et aussi demander plusieurs devis, c’est-à-dire mettre en concurrence les offres de banques. Il n’y pas de meilleures astuces que de mettre en concurrence les organismes prêteurs.

Une autre astuce, peut-être payante mais plus sûre, est d’engager un courtier spécialiste en rachat de crédit. Il s’agit de lui expliquer les objectifs financiers et les nouveaux projets envisagés, et le courtier cherche tous les moyens pour trouver les meilleures conditions, le meilleur taux et un montant de mensualité le plus bas possible, par rapport à la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur locataire. En outre, le courtier peut enseigner l’emprunteur sur tous les pièges à éviter, tout en lui accompagnant tout au long du processus de mise en place du rachat de crédit locataire. Autant que possible, il faut regrouper les crédits renouvelables à taux variables pour s’assurer d’un seul et unique taux fixe. Le rachat de crédit locataire est une solution pour résoudre les risques d’endettement excessifs.

En résumé, les étapes à suivre pour réaliser avec succès un rachat de crédit locataire sont de faire une demande, à commencer par la faire sur internet, sur des sites des intermédiaires spécialisés, puis faire des simulations, des comparaisons des offres de rachat de crédits locataires, puis monter le dossier, tout en ayant préparé tous les justificatifs. La 4ème étape est signature du contrat après avoir lu et relu les clauses, et enfin l’étape finale est le déblocage de l’argent, suivi des remboursements des créanciers et du paiement des mensualités.

Il est très important que le budget mensuel soit réduit suite à la mise en place du rachat de crédit locataire, sinon l’emprunteur a le droit de rétractation dans un délai de 14 jours, après la signature du contrat.